22 de agosto de 2025

Santiago. A dos años de su entrada en vigencia, la Ley N.º 21.563 ha tenido un impacto significativo en el sistema concursal chileno al ampliar el alcance de sus beneficios y simplificar los mecanismos disponibles para personas naturales y micro y pequeñas empresas (MIPEs) que enfrentan situaciones de insolvencia y sobreendeudamiento.

La Ley N.º 21.563 reformó la Ley N.º 20.720, introduciendo innovaciones orientadas a modernizar el sistema concursal. Con ello, Chile dio un paso decisivo en la construcción de un marco legal más adaptado a la realidad de las personas y empresas de menor tamaño, que muchas veces quedaban excluidas de alternativas de reorganización o cierre ordenado.

De acuerdo con el Observatorio Estadístico de la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir), entre agosto de 2023 y julio de 2025 se registraron más de 13 mil procedimientos concursales en el marco de esta normativa.

Por primera vez, emisores de boletas de honorarios pueden renegociar sus deudas
Uno de los principales avances de la ley fue permitir que los contribuyentes emisores de boletas de honorarios accedieran a la renegociación gratuita de deudas, mecanismo al que antes no tenían derecho. En solo dos años, este grupo concentró el 69% de las renegociaciones (3.066 casos), con participación equilibrada: 1.476 mujeres y 1.590 hombres.

El análisis de este grupo muestra que el 67% de los deudores se concentra en el rango de 30 a 44 años, el 31% declaró ingresos promedio superiores a $2.000.000 y el 48% reside en la Región Metropolitana. Además, las audiencias de renegociación alcanzan una tasa de éxito del 99%, reflejando la alta efectividad del procedimiento.

El Superintendente de Insolvencia y Reemprendimiento, Hugo Sánchez, señaló que “hemos derribado una barrera histórica para los emisores de boletas de honorarios, entregándoles un procedimiento gratuito y administrativo que les permite llegar a acuerdos de pago con sus acreedores, evitando la pérdida de bienes y facilitando su reinserción económica”.

Procedimientos simplificados para personas y MIPEs

La normativa también incorporó la liquidación simplificada para personas naturales, que suma 8.938 procesos en dos años (3.765 mujeres y 5.173 hombres). Este procedimiento está diseñado para quienes no cuentan con ingresos suficientes o presentan un estado de insolvencia profundo, ofreciendo una vía más ágil que la liquidación ordinaria.

En este grupo, la mayoría de los solicitantes (61%) se concentra entre los 30 y 44 años, mientras que un 36% registró ingresos promedio entre $500.001 y $1.000.000.

En el caso de las micro y pequeñas empresas, la Ley N.º 21.563 introdujo procedimientos concursales simplificados, a través de los cuales se han tramitado 662 liquidaciones y 31 reorganizaciones en dos años. En la liquidación simplificada participaron 434 micro empresas y 226 pequeñas empresas. Mientras que en la reorganización simplificada, los casos corresponden a 15 microempresas y 16 pequeñas empresas.

Desafíos y proyecciones

Si bien el balance demuestra un impacto positivo, la Superir advierte que persiste un bajo nivel de conocimiento de la Ley N.º 21.563 entre los potenciales beneficiarios, lo que limita su utilización. Para enfrentar esta brecha, la institución impulsa un plan de trabajo conjunto con gremios de MIPEs, Instituciones Públicas, Universidades y organizaciones territoriales, orientado a fortalecer la Educación Financiera, la difusión y el uso efectivo de estos procedimientos concursales, por medio del uso de herramientas que permiten generar una cultura de revisión periódica de su situación financiera.

“La Superir continuará desarrollando campañas de información y educación financiera que permitan a la ciudadanía conocer y ejercer oportunamente los derechos que les entrega la normativa. Nuestro compromiso es seguir acercando estos mecanismos y garantizar que quienes enfrentan la insolvencia cuenten con alternativas oportunas para reorganizar sus finanzas o iniciar un nuevo emprendimiento”, concluyó el Superintendente.

21 de agosto de 2025.

Renca. La Universidad Tecnológica de Chile INACAP, y la Sociedad de Fomento Fabril (Sofofa), realizaron la jornada «Volver a crecer: Pymes+IA, protagonistas del futuro productivo», donde la innovación, la sostenibilidad y la IA fueron los temas principales como impulsadores del motor productivo del país.

Esta actividad reunió a autoridades, representantes de grandes empresas y pymes, con el propósito de construir colaborativamente una visión compartida para una transformación productiva más sostenible, inclusiva y tecnológicamente avanzada.

Las palabras de bienvenida estuvieron a cargo de Lucas Palacios, Rector Inacap; Jorge Azócar, Vicerrector de Sede Inacap Renca; Pilar Dañobeitía, presidenta del Comité Desarrollo Empresarial Sostenible de Sofofa; Claudio Castro, alcalde de Renca.

Los/as presentes participaron en tres bloques. Un panel multisectorial denominado “Pymes+IA: cómo ser proveedor del futuro”; en la conversación “Del barrio a la cadena de valor”; y en el taller de IA para Mipymes, dirigidos por empresas e instituciones clave para el desarrollo del negocio.

“Este es un encuentro transformador que pone a las pymes en el centro del desarrollo productivo del país, que busca empoderar a las pequeñas y medianas empresas a través de experiencias inspiradoras y herramientas basadas en inteligencia artificial y transformación digital, incluyendo un foco especial en la gestión financiera”, indicó el Rector de la universidad, Lucas Palacios.

Durante la jornada, también se dio un espacio para conectar con instituciones de apoyo, explorar oportunidades de financiamiento, capacitación y asesoría para Mipymes.

En esta instancia, la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir), participó con un stand informativo a cargo de los funcionarios César Villarroel y Marco Lagos, quienes orientaron a los/as asistentes en materias relacionadas a la insolvencia y a las herramientas que ofrecen, tanto la Ley N.º 20.416 y la N.º 21.563.

Explicaron cuatro puntos principales:

1.- Una empresa pueda ser reorganizada o cerrada de forma ordenada, existiendo Procedimientos Concursales Simplificados para micro y pequeñas empresas.

2.- El Asesor o Asesora Económico de Insolvencia, realiza un estudio detallado sobre la situación económica y financiera de la empresa con el propósito de identificar las causas de la crisis, a la vez que genera un periodo de protección financiera que suspende las posibles acciones judiciales, tales como embargos y juicios ejecutivos hasta por 90 días.

3.- La Renegociación es una herramienta gratuita, que está dirigida a las personas deudoras y que tiene por finalidad acordar nuevas condiciones de pago o bien vender sus bienes para el pago de las mismas.

4.- Y comentaron que la Superir cuenta con una página web de Educación Financiera www.tenlaclara.cl, que contiene información sobre los procedimientos y calculadoras de deudas para personas y pymes.

13 de agosto de 2025.

Temuco. El Proyecto Escala, iniciativa de la Municipalidad de Temuco, en conjunto con la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir) de la Región de La Araucanía, organizaron una charla titulada “Alternativas para enfrentar la Insolvencia”, dirigida especialmente a las micro, pequeñas y medianas empresas (Pymes) de la comuna.

Durante la actividad, el Coordinador Regional de la Superir, Pablo Franco, expuso de manera práctica sobre las distintas herramientas disponibles para evitar el cierre de empresas ante situaciones de sobreendeudamiento. Entre las alternativas presentadas, se destacaron la Reorganización y Liquidación Simplificadas, así como la posibilidad de recurrir a un/a Asesor/a Económico de Insolvencia (AEI).

Franco explicó que la Reorganización Simplificada es un procedimiento judicial orientado a empresas de menor tamaño que, pese a sus dificultades económicas, siguen siendo viables. Este mecanismo permite alcanzar acuerdos de pago con los acreedores, reestructurar las operaciones y situación financiera, y continuar funcionando. Para ello, se cuenta con el apoyo de un/a veedor/a que colabora en la elaboración de la propuesta, haciendo el proceso más ágil y accesible.

Por otro lado, la Liquidación Simplificada está destinada a aquellas empresas que ya no pueden seguir operando. En este procedimiento, el o la emprendedora entrega sus bienes a un/a liquidador/a, quien los enajena para saldar las deudas con los acreedores.

Además, el abogado dio a conocer los mecanismos legales contemplados en la Ley 21.563 para personas naturales deudoras, destacando los procedimientos de Renegociación y Liquidación.

Finalmente, se destacó la labor de Proyecto Escala, iniciativa municipal que ofrece apoyo gratuito a emprendedores/as de Temuco. Su objetivo es aportar al desarrollo económico local a escala humana, mediante asesoría técnica, instalación de capacidades y fortalecimiento de nuevas empresas o negocios en crecimiento.

13 de agosto de 2025. 

El 74% de las MIPEs no ha recibido capacitación financiera y un 9,6% está en crisis severa. Además, la investigación identificó tres segmentos que enfrentan mayores desafíos para sostener y proyectar sus negocios: emprendimientos unipersonales; los liderados por mujeres y por personas mayores.

Santiago. La Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir) y la Universidad Gabriela Mistral (UGM) presentaron los resultados del estudio nacional “Tu Negocio, Tu Gestión”, basado en una encuesta aplicada a 3.168 micro y pequeños emprendedores activos de todas las regiones del país, con el fin de conocer en profundidad cómo gestionan sus negocios, qué saben sobre finanzas y qué barreras enfrentan en su camino emprendedor.

Este inédito estudio entrega evidencia clave para comprender el funcionamiento cotidiano de las MIPEs en Chile. No solo describe los emprendimientos por sector y tamaño, sino que también visibiliza las capacidades de gestión de quienes los lideran, sus fuentes de información, el acceso a capacitación, el uso de tecnologías y las decisiones que toman en contextos de crisis.

Brechas de conocimiento financiero

Uno de los hallazgos más relevantes es que el 74% de los emprendedores encuestados no ha recibido capacitación financiera. A pesar de ello, un 38% se autoevalúa con alto conocimiento en esta materia (niveles 6 o 7 en una escala de 1 a 7). Sin embargo, esa autopercepción contrasta con sus prácticas, por ejemplo, el 16% de las personas emprendedoras nunca ha llevado un estado financiero, y la planificación a largo plazo es una de las áreas con menor desarrollo.

Este escenario plantea un desafío urgente: impulsar apoyos más accesibles y, sobre todo, fortalecer la educación financiera para que los emprendedores puedan desarrollar capacidades duraderas, tomar decisiones financieras informadas y gestionar sus negocios con mayor autonomía.

Tecnología: alta disposición, bajo uso

Solo un 28,1% de los emprendedores declaró utilizar algún software de gestión financiera. Sin embargo, más del 84% indicó que usaría una herramienta digital si fuera gratuita, simple y con reportes claros. Esto demuestra que la baja adopción tecnológica no se debe a falta de interés, sino a que las soluciones actuales no están diseñadas para la realidad de este segmento.

Este escenario plantea un desafío urgente: co-crear soluciones tecnológicas con los propios emprendedores, más accesibles, sencillas y adaptadas a la realidad de los pequeños negocios.

La información que guía a las MIPEs: más buscadores y redes de confianza que canales oficiales

Cuando enfrentan decisiones financieras, los emprendedores recurren mayoritariamente a Google (73,7%) o a familiares y amigos (46,2%) como principales fuentes de información. Solo el 19,1% menciona a servicios públicos y apenas el 3,9% a municipios, lo que revela una fragilidad del ecosistema de orientación y una escasa presencia de los canales institucionales.

Además, el 75% desconoce que existen organismos públicos especializados en acompañar a MIPEs en contextos de crisis financiera. Y cuando se les preguntó dónde debería estar disponible esta información, destacaron Internet (67,4%), redes sociales (43,2%) y sitios web de servicios públicos (44,2%).

Este desajuste informativo tiene consecuencias directas: un 43,8% de los emprendedores reporta cubrir sus gastos con dificultades, el 20,3% tiene problemas para cubrir gastos, y un 9,6% se encuentra en crisis financiera grave. Estas cifras evidencian que una parte importante de las MIPEs podría beneficiarse hoy de herramientas de apoyo ya disponibles, pero no accede a ellas simplemente porque no las conoce o no sabe cómo hacerlo.

Este escenario plantea un desafío urgente: rediseñar los mecanismos de difusión para que sean más accesibles, comprensibles y cercanos, permitiendo llegar a tiempo con orientación concreta antes de que el sobreendeudamiento avance.

Hallazgos por segmento: negocios unipersonales, mujeres y personas mayores

El estudio identificó tres segmentos que enfrentan mayores desafíos para sostener y proyectar sus negocios: emprendimientos unipersonales, aquellos liderados por mujeres y los dirigidos por personas mayores.

Los negocios unipersonales, que corresponden al 38,5% del total encuestado, concentran una mayor proporción de casos en crisis financiera grave (12,8%), en comparación con aquellos que cuentan con equipos o socios. Al recaer toda la gestión en una sola persona, se reducen las posibilidades de planificación y reacción ante escenarios complejos.

Por su parte, las mujeres emprendedoras, que representan el 31% de la muestra, reportan mayores dificultades en el manejo financiero y mencionan con más frecuencia la falta de conocimiento en gestión como una barrera crítica. Estas diferencias refuerzan la necesidad de enfoques diferenciados en políticas de apoyo.

Finalmente, el segmento de personas mayores muestra un perfil inesperado: a pesar de haber sido históricamente menos considerados en programas de digitalización o capacitación, destacan por su confianza en la experiencia acumulada y una gestión más estructurada de lo previsto. Este hallazgo abre la oportunidad de incorporarlos como referentes o mentores en iniciativas de fortalecimiento empresarial.

Una alianza por las MIPEs

Ante estos resultados, la Superintendencia y la Universidad Gabriela Mistral anunciaron que continuarán trabajando en conjunto para desarrollar soluciones digitales gratuitas, co-creadas con los propios emprendedores, con el objetivo de promover un cambio cultural en la gestión financiera de las MIPEs y contribuir a un desarrollo económico más equitativo y sostenible.

“Detrás de cada cifra hay una historia y un esfuerzo. Este estudio confirma que no basta con que existan herramientas, éstas deben ser comprensibles, accesibles y realmente útiles para quienes emprenden. Desde la Superir, asumimos el desafío de innovar en la forma en que brindamos apoyo, acercando la información, la asistencia y la tecnología que las MIPEs necesitan para tomar decisiones más seguras y proteger la continuidad de sus negocios”, puntualizó el Superintendente Hugo Sánchez.

El estudio “Tu Negocio, Tu Gestión” no solo da cuenta de los desafíos actuales de los emprendedores, sino también del potencial transformador que puede tener una mejor gestión financiera, con más apoyo, herramientas adecuadas y capacitación accesible.

“Lo que quisimos hacer fue mirar desde adentro. Salir de la lógica de que el experto es el que enseña, y entender que el dato también tiene que ver con cómo se escucha, cómo se pregunta y cómo se traduce. Porque el lenguaje con que se comunican muchas veces las instituciones está lleno de tecnicismos, de códigos disciplinares que no son fácilmente decodificables para quienes están a cargo de estos negocios, y eso termina excluyendo a quienes más necesitan ese apoyo”, expresó la académica de la Escuela de Negocios, líder VcM y ex presidenta de la Asociación de Investigadores de Mercado y Opinión Publica de Chile (AIM), Claudia Scherman Badía.

Por su parte Sergio Mena, Rector de la Universidad Gabriela Mistral, señaló que “el informe no busca cerrar una conversación, sino abrirla. Abordar el emprendimiento no solo desde lo económico, sino también desde lo humano, reconociendo trayectorias diversas, entendiendo sus contextos y diseñando herramientas realmente útiles y empáticas. Porque emprender no debería ser un acto solitario, sino una construcción colectiva que cuente con apoyo, comunidad y un Estado que escucha y responde”.

Con este esfuerzo, la Superir y la Universidad Gabriela Mistral, junto a otras entidades gubernamentales, buscan reducir brechas, prevenir el sobreendeudamiento y desarrollar herramientas más empáticas y efectivas para quienes sostienen la base económica del país: las micro y pequeñas empresas. Este trabajo colaborativo apunta a ampliar el alcance de las soluciones y garantizar que la información y el apoyo lleguen, de manera oportuna y pertinente, a quienes más lo necesitan.